Bedrijfsfinanciering aanvragen

Wat zakelijke financiering betreft kun je kiezen tussen een zakelijke lening of een zakelijk krediet. Wat zijn de verschillen tussen deze financieringsvormen? Wat past bij jouw zakelijke doelen? En wat is voor jou de juiste bedrijfsfinanciering? Lees hieronder alles over bedrijfsfinanciering.

2 mannen die een bedrijfsfinanciering willen

Zakelijke lening aanbieders

Yeaz!

  • Tot €50.000 lenen
  • Onbeperkte looptijd

Qeld

  • Tot €100.000 lenen
  • Tot 18 maanden looptijd

SwishFund

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 24 maanden looptijd

Bridgefund

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 24 maanden looptijd

New10

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 60 maanden looptijd

CapitalBox

  • Tot €350.000 lenen
  • Tot 36 maanden looptijd

5in5

  • Tot €5.000 lenen
  • Tot 150 dagen looptijd

Floryn

  • Tot €3.000.000 lenen
  • Flexibele looptijd

ING

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 7 jaar looptijd

Knab

  • Tot €100.000 lenen
  • Tot 5 jaar looptijd

Rabobank

  • Tot €10.000.000 lenen
  • Tot 20 jaar looptijd

ABN Amro

  • Tot €10.000.000 lenen
  • Tot 20 jaar looptijd

Zakelijk krediet aanbieders

KredietVooruit

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 6 maanden looptijd

SwishFund

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 24 maanden looptijd

Bridgefund

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 24 maanden looptijd

New10

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 60 maanden looptijd

CapitalBox

  • Tot €350.000 lenen
  • Tot 36 maanden looptijd

OPR-Bedrijfskrediet

  • Tot €40.000 lenen
  • Flexibele looptijd

Floryn

  • Tot €3.000.000 lenen
  • Flexibele looptijd

ING

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 7 jaar looptijd

Qredits

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd

Rabobank

  • Tot €10.000.000 lenen
  • Tot 20 jaar looptijd

ABN Amro

  • Tot €10.000.000 lenen
  • Tot 20 jaar looptijd

Factoring aanbieders

Voldaan

  • Geen maximum bedrag
  • Tot 90 dagen looptijd

Crowdfunding aanbieders

Collin Crowdfund

  • Tot €2.500.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd

Geldvoorelkaar

  • Geen maximum leenbedrag
  • Tot 10 jaar looptijd

Kapitaal op Maat

  • Tot €2.500.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd

Wat is bedrijfsfinanciering?

Je hebt een onderneming en je bent ambitieus. Kortom, je hebt doelen voor jezelf gesteld. Om deze zakelijke doelen te behalen heb je echter geld nodig. Dan is een bedrijfsfinanciering aanvragen de ideale oplossing!

Met een bedrijfsfinanciering zorg je voor het kapitaal dat nodig is voor investeringen binnen je onderneming. Dit kunnen langlopende investeringen zijn, maar net zo goed adhoc oplossingen voor tijdelijke situaties. Denk bijvoorbeeld aan het kopen van een bedrijfspand, voorfinancieren van de voorraad van je winkel of het inhuren van extra arbeidskracht.

De zakelijke lening en het zakelijk krediet zijn de twee meest gebruikte leenvormen. Daarnaast zijn er ook andere vormen van bedrijfsfinanciering, zoals bijvoorbeeld crowdfunding of het aantrekken van vreemd kapitaal door middel van een beursgang of investeerders.

Bedrijfsfinanciering is ideaal wanneer je wilt groeien met je bedrijf, maar nog niet zelf de middelen hebt om de toekomstige investeringen te doen.

Veelgestelde vragen

Met een bedrijfsfinanciering bekostig je, al dan niet tijdelijk, zakelijke investeringen binnen je onderneming. Denk hierbij aan het kopen van een bedrijfspand, voorfinancieren van de voorraad van je winkel of het inhuren van extra arbeidskrachten.

Wat een bedrijfsfinanciering kost hangt sterk af van hoe goed je bedrijf ervoor staat, hoeveel omzet en winst je hebt gehad in het laatste boekjaar en het risicoprofiel dat de financierder aan je financiering geeft.

Welke opties voor zakelijke financiering opties zijn er?

Welke leenvorm van bedrijfsfinanciering het beste aansluit bij jouw wensen en voorkeuren hangt van de volgende factoren af:

  • Heb je een tijdelijk liquiditeitstekort?
  • Wil je een grote investering doen zoals een pand kopen?
  • Heb je regelmatig behoefte aan snelle financiering?

Op basis van bovenstaande drie vragen kan je al vrij snel in kaart brengen waar je behoefte aan hebt. Vervolgens kun je zelf bepalen wat het beste bij jouw behoefte aansluit: een zakelijke lening of zakelijk krediet.

Zakelijke lening

Met een zakelijke lening ontvang je de leensom in één keer. Het bedrag wordt na de aanvraag direct op je rekening gestort. Vervolgens betaal je het bedrag in gelijke maandelijkse termijnen terug, inclusief de verschuldigde rente. Het geld dat je aflost, draag je over aan de kredietverstrekker. Je kunt dus niet afgelost geld opnieuw uit de lening halen.

Aan een zakelijke lening hangt een looptijd. Binnen deze looptijd dien je het bedrag volledig terug te betalen volgens de afgesproken maandelijkse termijnen. Soms kun je ook meer terugbetalen dan per termijn is afgesproken door middel van boetevrij vervroegd aflossen.

Zakelijk krediet

Een zakelijk krediet is extra financiële ruimte, die voor je klaarstaat bij de bank of kredietverstrekker. Je kan het bedrag opnemen wanneer je dat (tijdelijk) nodig hebt. Een voorbeeld hiervan is dat je tijdelijk geld moet voorschieten om de voorraad van je winkel aan te vullen of moet compenseren voor achterstallige betalingen van klanten. Het bedrag dat je op het zakelijk krediet aflost kun je ook weer opnemen als je het opnieuw nodig hebt.

Een zakelijk krediet heeft in principe geen looptijd en kun je oneindig gebruiken. Wel spreek je met de bank of kredietverstrekker een rentepercentage af voor een bepaalde periode (bijvoorbeeld vijf jaar). Na die rentevaste periode zal je opnieuw een rentepercentage moeten afspreken.

Zakelijke leaseovereenkomst

Het is als eigenaar van een bedrijf niet altijd noodzakelijk om de producten die je gebruikt te kopen. Denk bijvoorbeeld aan een leaseauto of bus. Maar ook dure machines en gereedschap kunnen geleased worden.

Bij een zakelijke leaseovereenkomst word je geen eigenaar van het product, maar betaal je de leasemaatschappij een vast bedrag per maand. In ruil daarvoor krijg je het product in bruikleen. Zeker voor de korte termijn is dat een heel stuk goedkoper dan de aanschaf van dure bedrijfsmiddelen om je werk te kunnen doen.

Factoring

Een vorm van lenen die steeds meer aan populariteit wint, is factoring. Factoring stelt je in staat om het saldo aan openstaande facturen voor te financieren. Stel dat je bijvoorbeeld € 15.000 aan openstaande facturen hebt. Je kunt dit openstaand bedrag dan voorleggen aan een financieringsmaatschappij, dat vervolgens € 15.000 op jouw bankrekening stort. Je betaalt over het bedrag dat je op deze manier leent een vast percentage. Doorgaans liggen de kosten tussen de 1% en 3% van de totaalsom aan facturen die je indient.

Het voordeel van factoring is dat je als het ware een soort onderpand hebt. Hierdoor kan er een lager rentepercentage door de kredietverstrekkers worden gerekend.

Zakelijke hypotheek

Zoals de naam al doet vermoeden kan je met een zakelijke hypotheek een bedrijfspand kopen waar je vervolgens je bedrijf huisvest. Stel dat je bedrijf flink aan het groeien is en de huidige locatie is niet groot genoeg meer. Je moet dan op zoek naar een groter pand waar je je bedrijfsactiviteiten verder kan uitbreiden. In dat geval ga je naar een kredietverstrekker toe voor een zakelijke hypotheek.

Alternatieven bedrijfsfinanciering

Naast de bekende leenvormen die hierboven beschreven zijn, zijn er ook nog alternatieve opties. Denk hierbij aan crowdfunding of het zoeken van een investeerder die risicodragend kapitaal in je bedrijf steekt in ruil voor aandelen.

Deze vorm van bedrijfsfinanciering aanvragen gaat vaak buiten de bank om. Je hebt rechtstreeks te maken met particuliere investeerders of MKB-ondernemers die graag als angel investors optreden.

Checklist financiering aanvragen

Heb je de plannen om bedrijfsfinancieringen aan te vragen? Bereid je dan goed voor! Je ontvangt niet zomaar even geld op je zakelijke rekening. Banken en geldverstrekkers stellen hoge eisen aan het uitlenen van kapitaal.

Zorg ervoor dat je bedrijfscijfers goed op orde zijn, maar stel jezelf ook vooral de vraag of je aan je aflossing verplichtingen kan blijven voldoen als je een bedrijfsfinanciering aanvraagt.

Denk aan de volgende zaken bij het aanvragen van bedrijfsfinanciering:

  • Waar ga je het geld voor gebruiken?
  • Hoe hoog is het leenbedrag dat je wilt lenen?
  • Hoe hoog is de rente?
  • Wat zijn de maandelijkse lasten van de lening?
  • Wilt de geldverstrekker onderpand hebben?
  • Heb je een ondernemingsplan dat goed onderbouwd is op basis van feiten en cijfers?
  • Hoe snel heb je het geld nodig (bijvoorbeeld binnen 24 uur)?
  • Wat is de looptijd van de lening en hoe snel moet de lening terug betaalt worden?