Zakelijke lening berekenen

Welke kosten kan je verwachten?

Dus, aan welke kosten moeten je dan denken bij een zakelijke lening? Het rentepercentage ligt vaak tussen de 4 en 9 procent. De exacte hoogte van de rente is volledig afhankelijk van hoe jouw bedrijf ervoor staat op financieel gebied (hoe gezond dus). Maar goed, rente is niet de enige kostenpost om rekening mee te houden. Rente en aflossing berekenen kan je vaak doen via de website van de aanbieder. Hieronder staan de andere kosten voor je op een rijtje.

Bemiddelingskosten

Laten we beginnen bij de bemiddelingskosten. Vaak wordt een lening aangevraagd via een bemiddelaar. Dit is iemand die volledig onpartijdig werkt als tussenpersoon. Hij of zij helpt jou bij het afsluiten van de lening. De kosten voor de bemiddelaar worden dus bemiddelingskosten genoemd.

Het inschakelen van een bemiddelaar is niet verplicht, maar wel gebruikelijk. Wanneer je werkt met een bemiddelaar betaal je doorgaan niks tot nauwelijks aan afsluitprovisie. Wat dit precies is bespreken we zo. Verder kan een bemiddelaar jou helpen aan gunstigere voorwaarden zoals een lager rentetarief.

Ook maakt de bemiddelaar een schatting van de haalbaarheid van jouw lening. Wanneer dit als haalbaar wordt gezien heb je vaak binnen twee week een lening. Let wel: deze kosten moet je vaak vooraf betalen. Het totale kostenplaatje is afhankelijk van de bemiddelaar.

De afsluitprovisie van kredietverstrekkers

Ook goed om rekening mee te houden: de afsluitprovisie. Dit is vaak 1 tot 3% van het bedrag dat je wil lenen. Dit zijn kosten die in rekening worden gebracht door de verstrekker om jouw aanvraag mee te ‘dekken’. Zo moet een kredietverstrekker jouw aanvraag beoordelen én behandelen. En daar zit simpelweg gewoon aardig wat tijd in.

De provisie wordt doorgaans ingehouden op het leenbedrag. Wanneer je bijvoorbeeld exact 50.000 euro nodig hebt moet je dus iets meer lenen, om zo op het gewenste leenbedrag uit te komen. Wanneer je werkt met een kredietbemiddelaar kan je korting krijgen of betaal je zelfs geen afsluitprovisie. Daar staat dan wel tegenover dat je de bemiddelaar wel moet betalen. De afsluitprovisie wordt dus ingehouden op jouw totale zakelijke lening.

Jaarlijkse kosten naast rente

Naast de rente betaal je ook jaarlijkse kosten voor onder andere het beheer en de administratie van jouw zakelijke lening. De hoogte van dit bedrag verschilt wederom per kredietverstrekker. Je kan rekening houden met een percentage tussen de 0,25 en 1,25 bovenop je lening. De zakelijke lening maandlasten bestaan dus niet alleen uit de rente.

Zakelijke lening en zakelijk krediet

Kies je voor een zakelijke lening of zakelijk krediet? En kies je dan voor een doorlopend/flexibel krediet of niet? Wij leggen dit aan je uit. Zo weet je precies wat het beste past bij jouw situatie.

Zakelijke lening

Om te beginnen heb je dus de zakelijke lening. Deze is bedoeld voor een eenmalige, grote uitgave. Je kan dan het bedrag lenen om bijvoorbeeld een bedrijfspand van te kopen. Bij deze zakelijke financiering wordt de lening terugbetaald in maandelijkse termijnen. De lening loopt over een afgesproken tijd tegen een vaste rente. De totale kosten zijn dus van tevoren al bekend. Op websites van aanbieders staan ook vaak handige rekentools voor de zakelijke financiering berekenen.

Zakelijk krediet

Je hebt dus ook zakelijk krediet. Dit werkt net iets anders. Dit is vaak ook bedoeld voor kleinere bedragen wanneer je niet genoeg geld in de kas hebt om de rekeningen te betalen. De looptijd van zakelijk krediet is vaak een jaar, met een variabele rente.

Wanneer je kiest voor factoring wordt het beheer van debiteuren overgelaten aan een gespecialiseerd bedrijf. In ruil daarvoor wordt dan een doorlopend bedrag gegeven. Hierdoor is er beschikking over de liquide middelen (geldmiddelen beschikbaar binnen een onderneming).

Je kan ook kiezen voor doorlopend/ flexibel krediet. Je mag dan een maximum bedrag lenen. Je betaalt alleen het geld dat je daadwerkelijk gebruikt hebt terug.

Ideaal voor tijdens een verbouwing bijvoorbeeld, waarbij je vaak duurder uit bent dan van tevoren verwacht. Zakelijk krediet berekenen werkt vrijwel hetzelfde als zakelijke financiering berekenen.

Wat is een zakelijke lening of krediet precies?

Je wil graag een zakelijke lening of zakelijk krediet afsluiten. Maar wat is het eigenlijk? Wij leggen het even kort aan je uit. Het is in principe een lening die wordt verstrekt aan een bedrijf om uitsluitend zakelijke doeleinden mee te financieren.

Deze lening wordt gebruikt om verschillende kosten te dekken. Denk hierbij aan de inkoop van speciaal apparatuur of een inventaris bijvoorbeeld. Maar ook het uitbreiden van het huidige kantoorpand is hier een mooi voorbeeld van.

Vervroegd aflossen zakelijke lening

Stel: je wil jouw zakelijke lening vervroegd aflossen. Dit om bijkomende kosten te voorkomen. Wanneer je de zakelijke financiering vervroegd wil gaan aflossen kunnen hier mogelijk extra kosten aan verbonden zijn. Hoewel tegenwoordig steeds meer verstrekkers geen kosten in rekening brengen voor vervroegd aflossen, betaal je soms een boete.

Deze boete is dan omdat je eerder afbetaalt dan is afgesproken. Hierdoor krijgt het bedrijf minder rente dan ze uiteindelijk hadden berekend. Je doet er verstandig aan om dit tijdens je aanvraag goed te bekijken.

Zo kom je niet voor onverwachte verrassingen te staan wanneer je vervroegd wil gaan aflossen op de lening. Iedere aanbieder hanteert hier weer een ander beleid voor. Eén voordeel: vervroegd aflossen komt veel voor. Precies daardoor kan je steeds vaker boetevrij aflossen.