Zakelijke lening voor starters

Als starter een zzp lening of bedrijfslening aanvragen

Voor bestaande ondernemers is het over het algemeen gemakkelijker om een zakelijke lening aan te vragen. Zij kunnen immers middels jaarcijfers aantonen hoe gezond hun bedrijf is.

Maar maak je geen zorgen, ook als starter kun je een zakelijke lening afsluiten. Het is echt niet per se nodig om een minimale omzet te behalen voor je een lening kunt aanvragen. Om als startende ondernemer in aanmerking te komen voor een zakelijke lening, of welke andere zakelijke financiering dan ook, is het belangrijk dat je ondernemingsplan op orde is.

Een goed ondernemingsplan beschikt over een financieel plan waarin je jouw ambities onderbouwt met cijfers. De kredietverstrekker wil zich er zoveel mogelijk van verzekeren dat het terugbetalen van de lening geen probleem zal zijn. Een ondernemingsplan kan de kredietverstrekker hiervan overtuigen.

Wanneer je als startende ondernemer een bestaande onderneming overneemt, dien je wél jaarcijfers aan te leveren. De jaarcijfers geven een goed beeld van de staat van de onderneming.

Goed om te weten: Om in te kunnen schatten of je de maandlasten kunt betalen, vragen banken BKR registratie informatie op. Ze kijken dan niet alleen de leningen of kredieten van je bedrijf na, maar ook die van jou als natuurlijk persoon. Een zakelijke lening starter zonder BKR toetsing is bij enkele kredietverstrekkers wel mogelijk zolang de jaarcijfers en het ondernemingsplan maar op orde zijn. Vergelijk de voorwaarden van de verschillende kredietverstrekkers goed.

Een passende financiering vinden

Als starter komt er veel op je af. Een bedrijf beginnen en ondernemen kost tijd. Het is niet alleen een ondernemingsplan wat op orde moet zijn. Je besteedt waarschijnlijk ook aandacht aan administratieve, juridische en marketing gerelateerde zaken.

Hulp van experts bij starterskapitaal aanvragen is dan ook welkom. We kunnen ons goed voorstellen dat je eerst meer wilt weten over de verschillende beschikbare leningen voor je besluit of een zakelijke lening passend is voor jouw nieuwe onderneming.

Dat is heel verstandig. Er zijn namelijk ook andere financieringsvormen die een uitkomst bieden voor starters en zzp’ers. Uiteraard heeft iedere financieringsvorm zowel voor- als nadelen. We hebben de meest voorkomende financieringen voor je onder elkaar gezet, zodat je ze gemakkelijk met elkaar kunt vergelijken.

Zakelijk krediet voor starters

De tegenhanger van de zakelijke lening is het zakelijke krediet. Met een goed ondernemingsplan is het zeker mogelijk een zakelijk krediet voor starters af te sluiten.

Kredietverstrekkers stellen een bedrag, het bedrijfskrediet, beschikbaar. Je kunt het ook wel zien als een spaarpot met zakelijk geld die je achter de hand houdt. Als ondernemer beschik je over de flexibiliteit om zelf te bepalen wanneer en hoeveel zakelijk geld je opneemt voor je eigen bedrijf.

Bij een zakelijk krediet heb je te maken met kosten voor (variabele) rente en aflossing.

Goed om te weten: Je betaalt alleen rente over het geld wat je hebt opgenomen. Boetevrij aflossen is de standaard bij een zakelijk krediet.

Ook rekenen de meeste kredietverstrekkers een kredietprovisie. Dit kun je zien als een vergoeding voor het reserveren van het volledige geldbedrag, ongeacht of je het opneemt of niet.

Er zijn verschillende zakelijke kredieten beschikbaar voor starters. De kans is dus groot dat je als startende ondernemer een passende financiering vindt.

We lichten de volgende meest voorkomende kredieten nader toe:

• Kort zakelijk krediet
• Doorlopend krediet
• Rekening courant krediet
• Microkrediet
• Starterskrediet

Kort zakelijk krediet

Dit is een financiering die je afsluit voor een korte periode van ongeveer 3 maanden tot een jaar. In sommige gevallen is een looptijd van 2 jaar mogelijk.

Een kortlopend zakelijk krediet wordt mede dankzij de korte looptijd snel geaccordeerd en er is meestal geen onderpand nodig. Dat is een fijne bijkomstigheid voor startende ondernemers.

Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet is een krediet met een langere looptijd dan een kort zakelijk krediet. Je stemt de looptijd met de kredietverstrekker af. Sommige kredietverstrekkers herzien de looptijd na een bepaalde periode. Ze beoordelen dan of de besproken looptijd nog realistisch en haalbaar is.

Vervroegd aflossen is mogelijk bij een doorlopend krediet. Omdat je geld continu opneemt en weer aflost, is boetevrij aflossen de standaard.

Rekening courant krediet

Een rekening courant krediet sluit je af bij je huisbank. Je betaalt de bank dan voor de mogelijkheid om tot je kredietlimiet rood te staan op je zakelijke rekening.

Betalingen en opnames worden voortdurend met elkaar verrekend op de rekening. Dit is voor een startende onderneming erg handig, met name wanneer betaaltermijnen van debiteuren overbrugd moeten worden.

Microkrediet

Een microkrediet is een relatief kleine zakelijke lening voor startende ondernemers. Je leent dan een bedrag tot maximaal €50.000. Kortom: een bedrag waar starters eerder voor in aanmerking komen dan voor een hoger bedrag.

Of je dit bedrag mag lenen, hangt ook in dit geval af van het ondernemersplan. Het microkrediet is een onderdeel van micro financiering, wat een financiering met goede begeleiding combineert. De kredietverstrekker kan je bijvoorbeeld ook helpen met het aanscherpen van je ondernemersplan.

Starterskrediet

Mocht je bij de bank of andere kredietverstrekker echt geen lening kunnen krijgen, bestaat de mogelijkheid een starterskrediet eigen bedrijf aan te vragen bij het UWV. Op de website van het UWV vind je de kosten die vergoed kunnen worden door het starterskrediet.

Let op: Deze zakelijke lening aanvragen kan niet zomaar. Of je in aanmerking komt, hangt af van een aantal factoren. Het is bijvoorbeeld alleen mogelijk als je een bedrijf wilt beginnen, maar nog niet bent gestart. Daarnaast heb je een recente verklaring van het bureau kredietregistratie (BKR registratie) nodig.

Equipment lease

Een bedrijf beginnen vraagt om de nodige investeringen. Het kan voor startende ondernemers best lastig zijn om nieuwe machines aan te schaffen. Het leasen van nieuwe of tweedehands machines is dan een uitstekend alternatief. Je kunt de machines op de volgende manieren financieren:

• Financial lease
• Operational lease

Financial lease

Bij deze leasevorm ben je economisch eigenaar van de machine(s). Je lost de lening af gedurende de looptijd en bent zelf verantwoordelijk voor verzekeringen, onderhoud en reparaties.

Operational lease

In dit geval betaal je voor het gebruiksrecht van de machine(s). Je kunt deze bedrijfslening zien als een manier om machines te huren. De aanbieder blijft eigenaar van de machine(s) en is verantwoordelijk voor verzekeringen, onderhoud en reparaties.

Factuurfinanciering

Factuurfinanciering is een zakelijke lening die je afsluit om de liquiditeit van je eigen onderneming te verbeteren. Een bedrijf starten en gezond maken, kost tijd. Zelfs wanneer de administratie van je onderneming op orde is, ben je afhankelijk van betalingen van debiteuren.

Wil je al eerder over geld beschikken om te investeren of salarissen uit te betalen? Dan is dit zeker een goede optie. Je kunt het openstaande bedrag van een of meerdere debiteuren namelijk financieren. Zo ontvang je, tegen relatief lage kosten, werkkapitaal voor de dagelijkse bedrijfsvoering.

Let op: Bij deze lening blijf je zelf verantwoordelijk voor debiteurenbeheer en het innen van de facturen.

Factoring

Hoewel er zeker overeenkomsten zijn, verschilt factoring van factuurfinanciering. Bij factoring verkoop je je openstaande facturen aan een aanbieder. Met de verkoop geef je het debiteurenbeheer uit handen.

Sommige factoringpartijen betalen het volledige bedrag meteen uit. Andere partijen betalen een percentage van het bedrag uit. Je ontvangt het restant wanneer de debiteur het openstaande bedrag heeft voldaan. Factoring is een goede manier om de cashflow van je onderneming snel te verbeteren.

Privé lening

Mocht het echt niet lukken om een bedrijfslening af te sluiten, is een privé lening nog een uitkomst. Wanneer je privé geld leent, kun je ook uitgaven bekostigen waar je zakelijk je voordeel mee doet. Denk dan aan het verbouwen van een kantoorruimte aan huis of de aanschaf van een auto waarmee je ook naar klanten rijdt.