Tip: Voor het bij ons aanvragen van een lening tot 150.000 euro hoef je geen bewijsmiddelen te leveren waaruit de financiële gezondheid van je bedrijf blijkt. Financiers kunnen de gezondheid namelijk aflezen in de zakelijke bankafschriften. Tegenwoordig dus geen moeilijke vragen meer bij het aanvragen van een zakelijke lening.
Dus: wanneer is een bedrijf financieel gezond?
De financiële gezondheid van jouw bedrijf berekenen is niet met één sommetje gedaan. Een goede financiële gezondheid is afhankelijk van meerdere factoren. Hieronder hebben wij ze voor je op een rijtje gezet. Wanneer dit allemaal positief is, zit het goed met de gezondheid van je bedrijf.
De omzet
Laten we beginnen bij de omzet. Want wat is een gezond bedrijf zonder de omzet? Dit zijn vrijwel de belangrijkste cijfers voor het bepalen van de financiële gezondheid. De omzet is eigenlijk het aantal verkopen binnen een bepaalde periode, zonder te kijken naar de kosten. Ofwel: verkoopprijs x afzet.
Toch zegt de omzet niet alles. Wanneer jij er veel geld binnenkomt en je dit direct gaat investeren in jouw bedrijf is het bedrag dat overblijft logischerwijs lager. En zo’n grote investering hoeft dan niet slecht te zijn.
Gespreid klantenportfolio
Dit klinkt misschien logisch, maar hoe meer klanten je hebt: hoe beter. Stel: je hebt slechts één klant. Wat als deze stopt met jouw diensten afnemen? Dan ben je direct een stuk kwetsbaarder, want je hebt dan ook geen inkomsten meer. Daarom doe je er verstandig aan meerdere klanten in jouw portfolio te hebben.
Natuurlijk kan het ook prima zijn om één klant te hebben, bijvoorbeeld bij een interim opdracht of een contract voor een X aantal jaar. Zorg dan voor een opzegtermijn van minstens één of twee maanden, zodat jij genoeg tijd hebt om een andere opdrachtgever te vinden.
Liquiditeit
En dan heb je ook nog de liquiditeit van jouw bedrijf. Simpel gezegd geeft dit aan of jij de kortlopende schulden (van maximaal een jaar) kan betalen. Kan jij aan alle betalingsverplichtingen voldoen? Dan zit dit onderdeel goed.
De liquiditeit bereken je door te kijken naar jouw balans. Wat zijn de kortlopende verplichtingen? Denk hierbij aan de belastingschuld, sociale lasten en crediteuren (mensen aan wie jij geld schuldig bent). Hier tegenover staat in de balans de vlottende activa. Dit zijn voorraden die je gaat verkopen en debiteuren waarvan je weet dat ze jou snel betalen.
De liquiditeit bereken je als volgt: vlottende activa/ kort vreemd vermogen. Voor een gezonde liquiditeit geldt dat de vlottende activa en liquide middelen samen minstens 1,5 keer het bedrag vormen dat jij als kort vreemd vermogen hebt.
De cashflow
De cashflow is het verschil tussen geld dat je ontvangt en vervolgens weer uitgeeft. Dit heeft dus te maken met de liquiditeit. Hierbij is in de ideale situatie de vlottende activa 1,5 keer zo groot als de kortlopende schulden. Als je jouw liquiditeit wil vergroten kan je het beste de cashflow aanpakken. Dit kan op drie manieren:
Bij een positieve cashflow geef jij dus niet meer geld uit dan je krijgt. Bij een negatieve cashflow is dit juist andersom. Voldoende werkkapitaal hebben én een gezonde cashflow kan nog best een opgave zijn voor veel ondernemers. Een financieel gezond bedrijf vergt werk, zeker wanneer je bedrijf groeit.
Solvabiliteit
Kort gezegd is de solvabiliteit en/of de solvabiliteitsratio de verhouding tussen het eigen vermogen het vreemd vermogen van de onderneming. Dit geeft aan of jouw onderneming aan schulden op lange termijn kan voldoen.
Dit wordt ook wel het buffervermogen genoemd. De solvabiliteit bereken je als volgt: solvabiliteit = eigen vermogen/ totale vermogen. De solvabiliteit verbeteren kan op verschillende manieren. Hieronder geven we een paar tips.
Het werkkapitaal
Werkkapitaal is het geld dat je gebruikt voor dagelijkse uitgaven zoals de salarissen van je personeel en voorraden. Het werkkapitaal houdt sterk verband met de liquiditeit. Hoeveel werkkapitaal jij wil aanhouden verschilt per persoon en bedrijf. Idealiter heb je niet teveel voorraden en debiteuren. Je hebt namelijk genoeg geld nodig om aan de betalingsverplichtingen te voldoen.
Het werkkapitaal wordt berekend door op je balans de schulden (kortlopend) van de kortlopende bezittingen af te trekken. Wanneer je werkkapitaal negatief is, heb je geen financiële ruimte om kortlopende verplichtingen aan te gaan. Het werkkapitaal zegt veel over de gezondheid van je bedrijf.
Rentabiliteit
Tot slot hangt de financiële gezondheid ook nog samen met de rentabiliteit van je bedrijf. Dit wordt ook wel rendement genoemd. Om te weten of jouw bedrijf rendabel genoeg is kan je gebruik maken van een simpele rekensom. Hieronder geven wij een voorbeeld:
Jouw eigen vermogen van 50.000 euro heb je in je onderneming gestopt. De winst dat jaar was 30.000 euro. Jouw rendement is dan 60% (30.000/50.000 x100%).
Toch is het verstandiger om te kijken naar het bedrijfsrendement. Hierbij kijk je naar de EBIT: Earnings Before Interest and Tax. Om het bedrijfsrendement te berekenen doe je: EBIT/ balanstotaal x 100%. Ook hiervoor geven we een voorbeeld:
200.000 EBIT/ 500.000 balanstotaal x 100% = 40 procent. Dit is een zeer hoog risicoprofiel.
Jouw gewenste bedrijfsrendement ligt idealiter onder de 10%. Dit is een laag risicoprofiel. Een normaal risicoprofiel ligt tussen de 10-15% en een hoog risicoprofiel heeft een rendement van meer dan 15%.
Wil je de bedrijfswaarde berekenen? dit is afhankelijk van een aantal voorwaarden zoals: Discounted cashflow, Rentabiliteitswaarde, intrinsieke waardebepaling en door de multiples methode.
Mike van den Broek
Conclusie
We kunnen dus concluderen dat de gezondheid van je bedrijf op financieel vlak afhankelijk is van verschillende factoren. Het is belangrijk dat je in zwaar weer genoeg achter de hand hebt om openstaande schulden te kunnen betalen. Dit heeft dan ook weer te maken met je verdienmodel, het aantal klanten, de bedrijfskosten en de omzet.
Het is dus echt niet alleen winst gerelateerd. Wanneer je moeite hebt met het bepalen van de financiële gezondheid kan je ook altijd een accountant of boekhouder inhuren die met je meekijkt.
Veelgestelde vragen
De financiële gezondheid van een bedrijf is afhankelijk van verschillende factoren. Simpel gezegd is een bedrijf gezond bij meer eigen vermogen dan vreemd vermogen. De financiële gezondheid van een bedrijf controleren is echter wel ingewikkelder dan dit.
Wanneer een bedrijf te lang ‘ongezond’ blijft kan het zijn dat het bedrijf failliet gaat.
Vergelijk leningen bij Zakelijkelening.com
Overweegt u financiering? Het vergelijken van leningopties zorgt ervoor dat u een passende financiering vindt die aansluit bij uw behoeften en budget. Bij Zakelijkelening.com kunt u moeiteloos alle beschikbare financieringen vergelijken en ook direct de beste lening afsluiten.