Banken zoeken naar zekerheden bij het uitlenen van geld aan ondernemingen. Daarom vragen ze cijfers op over de afgelopen boekjaren. De onderneming moet namelijk wel in staat zijn om de rente en de aflossingen te betalen. Eén van de zekerheden is een eigen vermogen waarmee je een investering deels zelf kunt betalen. Het hebben van eigen vermogen maakt het lenen eenvoudiger.
Wat houdt een vermogensverklaring in?
Met een vermogensverklaring laat je zien dat je onderneming voldoende geld achter de hand heeft om tegenvallers op te vangen. Je hebt bijvoorbeeld een bepaald percentage van de lening als eigen vermogen achter de hand. Dit is een extra zekerheid voor de kredietverstrekker. Deze verklaring kan een voorwaarde zijn voor het kunnen afsluiten van een zakelijke lening. Zonder deze verklaring kan de kredietverstrekker het lenen van geld een te groot risico vinden.
Wat blijkt uit de vermogensverklaring?
Met de verklaring geef je aan dat het eigen vermogen op een bepaald niveau blijft. Het wordt ook wel een kapitaalinstandhoudingsverklaring genoemd. Het eigen vermogen kan ook deels bestaan uit een onderhandse lening verstrekt door de eigenaar van het bedrijf. Met de vermogensverklaring heeft de bank een soort borgstelling dat er geen vermogen uit het bedrijf wordt gehaald, waardoor het risico voor de bank toeneemt.
Welke zekerheden biedt een vermogensverklaring?
De vermogensverklaring biedt garanties aan de kredietverstrekker. Deze garanties moeten ervoor zorgen dat de vermogensverklaring zijn waarde blijft houden. De verklaring moet namelijk gedurende de looptijd van de lening van kracht blijven. De garanties zijn gericht op:
- De in de vermogensverklaring opgenomen waarde moet ook onderdeel blijven van het eigen vermogen van de onderneming.
- De onderneming mag geen schulden bij andere banken aflossen met het bedrijfskapitaal.
- Eventueel – De moederonderneming staat garant voor de lening van de dochteronderneming.
De moedervennootschap kan borg staan voor de dochteronderneming
Met een vermogensinstandhoudingsverklaring kan ook een moedervennootschap garant staan voor de dochteronderneming. Dit is een verklaring met een grote waarde voor kredietverstrekkers. Bij een faillissement van de dochteronderneming kan de bank de schuld verhalen op de bezittingen van de moederonderneming. Zo krijgt de bank een grotere zekerheid dat de schulden ook nog te incasseren zijn bij financiële tegenslagen.
Kiezen voor andere zekerheden
In plaats van de vermogensverklaring kun je ook andere zekerheden geven aan de kredietverstrekker. Dit kan door middel van verpanding, borgstelling of pandrecht. Het is natuurlijk wel de vraag of banken akkoord gaan met bepaalde zekerheden en welke eisen ze stellen aan de zekerheden.
Wat als het afsluiten van een zakelijke lening niet lukt?
Is een door jou aangevraagde lening door een bank afgewezen? Dit hoeft niet te betekenen dat je niet kunt lenen. Alle banken hebben namelijk eigen acceptatiecriteria. Mogelijk gaat het jou wel lukken om bij een van de andere banken een lening af te sluiten.
Veelgestelde vraag
Een vermogensverklaring wordt gebruikt als extra zekerheid voor kredietverstrekkers. Met deze verklaring geeft de onderneming aan dat het eigen vermogen altijd op een bepaald niveau blijft tijdens de looptijd van de lening. Dit biedt een kredietverstrekker extra zekerheid.
