Een zakelijke financiering aanvragen, hoe werkt dat?

Met een zakelijke financiering kan je een extra geldbedrag lenen bij de bank of bankvrije geldverstrekker. Een zakelijke financiering aanvragen kan vaak eenvoudig online.

persoon die zakelijke financiering wilt

Yeaz!

  • Tot €50.000 lenen
  • Onbeperkte looptijd
Geldvoorelkaar logo

Geldvoorelkaar

  • Geen maximum leenbedrag
  • Tot 10 jaar looptijd
abn amro logo

ABN Amro

  • Tot €10.000.000 lenen
  • Tot 20 jaar looptijd
Rabobank logo

Rabobank

  • Tot €10.000.000 lenen
  • Tot 20 jaar looptijd
Voldaan logo

Voldaan

  • Geen maximum bedrag
  • Tot 90 dagen looptijd
Kapitaal op maat logo

Kapitaal op Maat

  • Tot €2.500.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd
Knab logo

Knab

  • Tot €100.000 lenen
  • Tot 5 jaar looptijd
Qredits logo

Qredits

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd
ING logo

ING

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 7 jaar looptijd

Floryn

  • Tot €3.000.000 lenen
  • Flexibele looptijd
OPR Bedrijfskrediet

OPR-Bedrijfskrediet

  • Tot €40.000 lenen
  • Flexibele looptijd

5in5

  • Tot €5.000 lenen
  • Tot 150 dagen looptijd

CapitalBox

  • Tot €350.000 lenen
  • Tot 36 maanden looptijd

New10

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 60 maanden looptijd

Bridgefund

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 24 maanden looptijd

KredietVooruit

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 6 maanden looptijd

SwishFund

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 24 maanden looptijd

Qeld

  • Tot €100.000 lenen
  • Tot 18 maanden looptijd
Collin crowdfund logo

Collin Crowdfund

  • Tot €2.500.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd

Tips bij de aanvraag van een zakelijke financiering

Wil je een bedrijfslening aanvragen, dan zijn hier een paar praktische tips:

  • Zorg voordat je krediet gaat aanvragen voor een bijgewerkte en actuele administratie. Zo ben je het snelste op de hoogte van de mogelijkheden.
  • Lees het hele kredietvoorstel altijd goed door, met name de kleine lettertjes! Er zijn verschillende keurmerken, waaronder die van Stichting MKB Financiering, die een bepaalde gedragscode hanteren. Zoek daarom bij voorkeur een financier met een betrouwbaar keurmerk.
  • Let op de hoogte van het rentepercentages en de bijbehorende financieringskosten en bereken of dit in jouw financiële situatie past. Deze tarieven kunnen per geldverstrekker namelijk flink verschillen.
  • Vergelijk financieringsvoorstellen van in ieder geval drie financiers, zodat je kan vergelijken en de best passende ertussenuit kan halen. Let hierbij op de helderheid van het contract, of de financier een keurmerk heeft en of hij lid is van een brancheorganisatie.

Welke soorten zakelijke financieringen zijn er?

Een zakelijke financiering is er in allerlei soorten en maten. Per type financiering en per financier kan er verschil zijn in bijvoorbeeld looptijd, rente, maximum leenbedrag en overige voorwaarden.

Een bank, maar ook een bankvrije geldverstrekker kan een bedrijfsfinanciering verstrekken aan de klant. Soms is hierin zelfs een mix mogelijk. Een aantal relevante mogelijke financiers zijn:

  • Bancaire instelling, zoals Rabobank of Regiobank
  • Investeringsfondsen waar particuliere investeerders en -beleggers samenkomen en (samen) investeren in ondernemers, bijvoorbeeld Business Angels.
  • Crowdfundingplatformen zijn websites waar je zakelijk krediet kan aanvragen bij een groter publiek, die elk een klein stukje investeren.
  • Peer-to-peer of 1-op-1 investeringen zijn investeringen die worden gedaan door één particuliere investeerder. Soms wordt er dan ook een deel van de aandelen van de onderneming opgekocht.
  • (Europese) subsidies en overheidsregelingen: Ondernemingen in bijvoorbeeld internationaal ondernemen of innovatieve ideeën of -producten kunnen soms in aanmerking komen voor overheidssubsidie. Dit is geen lening, maar een schenking, mits jouw project of organisatie belangen dient van de Europese Unie.

Wil je een bedrijfslening aanvragen bij een bancaire instelling of investeringsplatform, dan zijn er vaak verschillende soorten financieringen om uit te kiezen, waaronder:

Zakelijke lening

Je krijgt het gehele leenbedrag in één keer op jouw zakelijke bankrekening gestort. De vooraf bepaalde rente betaal je maandelijks en de aflossing betaal je over een afgesproken looptijd terug.

Wil je een financiering tot € 50.000 euro, dan is het zogenoemde microkrediet een passende oplossing. Heb je een onderneming in het midden- en kleinbedrijf en wil je meer geld lenen, dan is er een MKB krediet beschikbaar.

Bedrijfshypotheek

Je kan hiermee een hoog bedrag lenen met een lange looptijd, bijvoorbeeld voor de aankoop of het verbouwen van zakelijk vastgoed. Soms is het mogelijk om bepaalde bezittingen of het gekochte object in onderpand te geven aan de geldverstrekker.

Leasing

Leasing lijkt op een zakelijke lening, maar de leasemaatschappij financiert in dit geval bedrijfsmiddelen, zoals een auto of machine. Je betaalt hem in termijnen terug. Bij financial lease ben jij zelf de eigenaar van het product, bij operationele lease is dit de leasemaatschappij. De bedrijfsmiddelen zijn in veel gevallen het onderpand van de financiering.

Rekening courant, zakelijk krediet of flexibel krediet

Hiermee kan je een extra bedrag rood staan op jouw zakelijke rekening, tegen een lage rente over het opgenomen bedrag.

Factoring

De financier schiet hierbij de bedragen van jouw klantfacturen direct aan je voor, zodat je niet hoeft te wachten. Je betaalt per factuur een klein percentage rente.

Wat is een zakelijke lening en waar dient het voor?

Met een zakelijke lening of zakelijke financiering kan je een extra geldbedrag lenen bij de bank of bankvrije geldverstrekker. Hiermee vergroot je jouw bedrijfskrediet en de financiële ruimte van jouw onderneming, bijvoorbeeld voor:

  • Investering in zakelijk onroerend goed.
  • Verbouwen van een pand.
  • Betalen van facturen/ belastingen.
  • Financiering van apparatuur en voorraad.
  • Overbrugging van een zware periode.
  • Extra werkkapitaal.

Het geleende bedrag moet, inclusief rente en extra kosten, binnen een de afgesproken looptijd worden terugbetaald. Voor elk soort ondernemer, met en zonder ervaring, is er een passende financiering te vinden.

Hoe vraag je een zakelijke financiering aan?

Op de website van de bank of bankvrije instelling kan je meestal snel en eenvoudig jouw gegevens invoeren en een aanvraag voor een passende financiering doen. Vaak moet je het transactieoverzicht van een aantal maanden van jouw zakelijke bankrekening meesturen met deze aanvraag.

Binnen 24 uur heb je in veel gevallen al een voorstel en/of contact met een adviseur. In veel gevallen, een beetje afhankelijk van de soort financiering, heeft de geldverstrekker nog meer gegevens van je nodig, bijvoorbeeld:

Startende ondernemers

  • Een uitgewerkt ondernemingsplan.
  • Een uitgewerkt financieel plan.
  • Kopie van ID-kaart of paspoort

Bestaande ondernemers

  • Beschrijving van de bedrijfsactiviteiten en investeringsdoel.
  • Definitieve jaarcijfers van het afgelopen jaar en concept jaarcijfers van het aankomende jaar.
  • Het document van de IB-aangifte.
  • Kopie van ID-kaart of paspoort

Bij het overnemen van een bedrijf komt hier meestal het huur-, koop- of franchisecontract nog bovenop.

Er wordt door de financier een BKR-toetsing gedaan. Hiermee wordt gekeken naar eventuele (langlopende) schulden en betalingsachterstanden. Heb je een negatieve BKR-registratie, dan hoeft dit niet altijd te betekenen dat de financiering wordt afgewezen.

Definitief besluit

Na het inleveren van alle benodigde documenten, wordt er een definitief besluit genomen over de financiering. Geef je akkoord, dan wordt er een leenovereenkomst opgesteld en staat het geld in veel gevallen binnen enkele dagen al op je zakelijke rekening.

Hoe werkt zakelijk financieren?

Er komt een hoop kijken bij zakelijk financieren. Hieronder staan nog een paar belangrijke zaken die niet eerder besproken zijn:

Hoeveel kan je zakelijk lenen?

Het maximale leenbedrag is afhankelijk van het type financiering en de geldverstrekker zelf. Zo kan je bijvoorbeeld met een bedrijfshypotheek meer geld lenen dan met een flexibel krediet.

Financieringen variëren van een paar duizend tot wel een miljoen euro. Hoeveel je precies kan lenen, hangt af van vele factoren, zoals de hoogte en het verloop van de omzet en de financiële gezondheid van jouw onderneming.

Rentes en extra kosten

Ook de rentepercentages en extra kosten verschillen per type financiering en per geldverstrekker. Of je een variabele rente of vaste rente gaat betalen en hoe hoog het exacte rentepercentage wordt, wordt in samenspraak met de financier bepaald. De hoogte van de rente is onder andere afhankelijk van de financiële staat van jouw onderneming. Is jouw onderneming financieel gezond, dan geldt er vaak een lager percentage.

Daarnaast kunnen er bij het afsluiten van een financiering verschillende kosten in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld afsluitkosten, provisiekosten en jaarlijks terugkomende beheerskosten.

Kort samengevat

Met een financiering kan je een extra geldbedrag lenen bij de bank of bankvrije geldverstrekker. Er zijn veel verschillende soorten leningen en geldverstrekkers, waarbij onder andere rentepercentages, maximum leenbedragen en looptijden kunnen verschillen.

Een aanvraag doen kan vaak eenvoudig online, waarna je verschillende documenten moet aanleveren. Je krijgt een voorstel van de financier en als je akkoord gaat en de leenovereenkomst tekent, krijg je vaak snel het geld op jouw zakelijke rekening.

Op zoek naar een passende zakelijke lening? Vergelijk ze dan snel en eenvoudig op onze website en doe direct een aanvraag!

Veelgestelde vragen

Met een financiering kan je een extra geldbedrag lenen bij de bank of bankvrije geldverstrekker om te gebruiken voor jouw onderneming.

Het maximale leenbedrag is afhankelijk van het type financiering en de geldverstrekker zelf. Het wordt bepaald aan de hand van de financiële gezondheid van jouw onderneming.