Een zakelijke financiering aanvragen, hoe werkt dat?

Een zakelijke financiering is er in allerlei soorten en maten. Per type financiering en per financier kan er verschil zijn in bijvoorbeeld looptijd, rente, maximum leenbedrag en overige voorwaarden.

Een bank, maar ook een bankvrije geldverstrekker kan een bedrijfsfinanciering verstrekken aan de klant. Soms is hierin zelfs een mix mogelijk. Een aantal relevante mogelijke financiers zijn:

• Bancaire instelling, zoals Rabobank of Regiobank
• Investeringsfondsen waar particuliere investeerders en -beleggers samenkomen en (samen) investeren in ondernemers, bijvoorbeeld Business Angels.
• Crowdfundingplatformen zijn websites waar je zakelijk krediet kan aanvragen bij een groter publiek, die elk een klein stukje investeren.
• Peer-to-peer of 1-op-1 investeringen zijn investeringen die worden gedaan door één particuliere investeerder. Soms wordt er dan ook een deel van de aandelen van de onderneming opgekocht.
• (Europese) subsidies en overheidsregelingen: Ondernemingen in bijvoorbeeld internationaal ondernemen of innovatieve ideeën of -producten kunnen soms in aanmerking komen voor overheidssubsidie. Dit is geen lening, maar een schenking, mits jouw project of organisatie belangen dient van de Europese Unie.

Wil je een bedrijfslening aanvragen bij een bancaire instelling of investeringsplatform, dan zijn er vaak verschillende soorten financieringen om uit te kiezen, waaronder:

Met een zakelijke lening of zakelijke financiering kan je een extra geldbedrag lenen bij de bank of bankvrije geldverstrekker. Hiermee vergroot je jouw bedrijfskrediet en de financiële ruimte van jouw onderneming, bijvoorbeeld voor:

• Investering in zakelijk onroerend goed.
• Verbouwen van een pand.
• Betalen van facturen/ belastingen.
• Financiering van apparatuur en voorraad.
• Overbrugging van een zware periode.
• Extra werkkapitaal.

Het geleende bedrag moet, inclusief rente en extra kosten, binnen een de afgesproken looptijd worden terugbetaald. Voor elk soort ondernemer, met en zonder ervaring, is er een passende financiering te vinden.

Op de website van de bank of bankvrije instelling kan je meestal snel en eenvoudig jouw gegevens invoeren en een aanvraag voor een passende financiering doen. Vaak moet je het transactieoverzicht van een aantal maanden van jouw zakelijke bankrekening meesturen met deze aanvraag.

Binnen 24 uur heb je in veel gevallen al een voorstel en/of contact met een adviseur. In veel gevallen, een beetje afhankelijk van de soort financiering, heeft de geldverstrekker nog meer gegevens van je nodig, bijvoorbeeld:

Bij het overnemen van een bedrijf komt hier meestal het huur-, koop- of franchisecontract nog bovenop.

Er wordt door de financier een BKR-toetsing gedaan. Hiermee wordt gekeken naar eventuele (langlopende) schulden en betalingsachterstanden. Heb je een negatieve BKR-registratie, dan hoeft dit niet altijd te betekenen dat de financiering wordt afgewezen.

Definitief besluit

Na het inleveren van alle benodigde documenten, wordt er een definitief besluit genomen over de financiering. Geef je akkoord, dan wordt er een leenovereenkomst opgesteld en staat het geld in veel gevallen binnen enkele dagen al op je zakelijke rekening.

Er komt een hoop kijken bij zakelijk financieren. Hieronder staan nog een paar belangrijke zaken die niet eerder besproken zijn:

Hoeveel kan je zakelijk lenen?

Het maximale leenbedrag is afhankelijk van het type financiering en de geldverstrekker zelf. Zo kan je bijvoorbeeld met een bedrijfshypotheek meer geld lenen dan met een flexibel krediet.

Financieringen variëren van een paar duizend tot wel een miljoen euro. Hoeveel je precies kan lenen, hangt af van vele factoren, zoals de hoogte en het verloop van de omzet en de financiële gezondheid van jouw onderneming.

Rentes en extra kosten

Ook de rentepercentages en extra kosten verschillen per type financiering en per geldverstrekker. Of je een variabele rente of vaste rente gaat betalen en hoe hoog het exacte rentepercentage wordt, wordt in samenspraak met de financier bepaald. De hoogte van de rente is onder andere afhankelijk van de financiële staat van jouw onderneming. Is jouw onderneming financieel gezond, dan geldt er vaak een lager percentage.

Daarnaast kunnen er bij het afsluiten van een financiering verschillende kosten in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld afsluitkosten, provisiekosten en jaarlijks terugkomende beheerskosten.

Met een financiering kan je een extra geldbedrag lenen bij de bank of bankvrije geldverstrekker. Er zijn veel verschillende soorten leningen en geldverstrekkers, waarbij onder andere rentepercentages, maximum leenbedragen en looptijden kunnen verschillen.

Een aanvraag doen kan vaak eenvoudig online, waarna je verschillende documenten moet aanleveren. Je krijgt een voorstel van de financier en als je akkoord gaat en de leenovereenkomst tekent, krijg je vaak snel het geld op jouw zakelijke rekening.

Op zoek naar een passende zakelijke lening? Vergelijk ze dan snel en eenvoudig op onze website en doe direct een aanvraag!