Rekening courant krediet aanvragen
Zakelijkelening.com heeft de voor- en nadelen van een zakelijk rekening courant krediet voor je op een rij gezet.
KredietVooruit
- Tot €250.000 lenen
- Tot 6 maanden looptijd
SwishFund
- Tot €1.000.000 lenen
- Tot 24 maanden looptijd
Bridgefund
- Tot €250.000 lenen
- Tot 24 maanden looptijd
New10
- Tot €1.000.000 lenen
- Tot 60 maanden looptijd
CapitalBox
- Tot €350.000 lenen
- Tot 36 maanden looptijd
OPR-Bedrijfskrediet
- Tot €40.000 lenen
- Flexibele looptijd
Floryn
- Tot €3.000.000 lenen
- Flexibele looptijd
ING
- Tot €1.000.000 lenen
- Tot 7 jaar looptijd
Qredits
- Tot €250.000 lenen
- Tot 10 jaar looptijd
Rabobank
- Tot €10.000.000 lenen
- Tot 20 jaar looptijd
ABN Amro
- Tot €10.000.000 lenen
- Tot 20 jaar looptijd
Wat is een rekening courant krediet?
Er zijn allerlei redenen waarom een rekening courant krediet interessant kan zijn voor jouw bedrijf. Het is niet voor niets een van de populairste zakelijke financieringsvormen. Je kunt deze financiering onder andere gebruiken voor investeringen in apparatuur en personeel.
Een rekening courant krediet is een zakelijk krediet wat je afsluit bij de bank. Je betaalt ervoor om tot het afgestemde kredietlimiet rood te mogen staan op je zakelijke rekening. Met dit krediet kan het zo zijn dat je het ene moment rood staat en het andere moment een positief banksaldo hebt, omdat debiteuren hun openstaande facturen hebben voldaan.
In tegenstelling tot een zakelijke lening ontvang je het volledige krediet niet meteen op je rekening. De bank reserveert het krediet voor je onderneming en je bepaalt zelf wanneer je het geld nodig hebt en opneemt.
Omdat je het krediet voor langere tijd aangaat, wordt het ook wel een doorlopend krediet genoemd. Het verschil met een doorlopend krediet is dat je een rekening courant krediet, vanwege de koppeling met je betaalrekening, alleen kunt afsluiten bij je huisbank.
Veelgestelde vragen
Een rekening courant krediet is een zakelijk krediet waarbij je betaalt om rood te mogen staan op je zakelijke bankrekening. Dit krediet aanvragen doe je dus ook via je huisbank. Meer informatie over de voor- en nadelen lees je hierboven.
Je bepaalt zowel het kredietlimiet als de looptijd van het zakelijke krediet in samenspraak met je huisbank. Hoeveel geld je wilt en mag lenen, is afhankelijk van je plannen en verwachte omzet.
Voordelen van een rekening courant krediet
Je vraagt je misschien af waarom een zakelijk krediet zo populair is. Daar zijn een aantal goede redenen voor. Een rekening courant krediet biedt namelijk de volgende zekerheden:
Extra financiële ruimte voor investeringen
Als ondernemer heb je werkkapitaal nodig om te investeren in bijvoorbeeld apparatuur of extra voorraad. In sommige gevallen moet je lange betaaltermijnen van debiteuren overbruggen. Je weet dan dat het geld eraan komt, maar hebt het nog niet tot je beschikking.
Dit krediet maakt het mogelijk om te investeren in de groei van je onderneming wanneer je kansen ziet. Je staat dan rood tot je de betaling ontvangt van een openstaande factuur of meerdere openstaande facturen.
Tip: Een zakelijk rekening courant krediet is met name geschikt voor kortlopende investeringen. Een zakelijke lening past beter bij een langlopende investering.
Verder maakt een zakelijk krediet het mogelijk om kortlopende vorderingen op tijd te voldoen. Zo voorkom je met het opgenomen krediet eventuele boetes . Je hoeft je ook geen zorgen te maken om onverwachte kosten als deze binnen het kredietlimiet vallen. Op deze manier verbetert een rekening courant krediet de financiële situatie en financiële gezondheid van je onderneming.
Flexibel geld opnemen en boetevrij aflossen
De flexibiliteit van geld opnemen en aflossen van een zakelijk krediet is misschien wel het grootste voordeel van deze financiering. Bij een rekening courant krediet kun je namelijk zelf bepalen of en wanneer je geld opneemt. Dus of je het volledige leenbedrag nodig hebt of slechts een deel maakt bij een zakelijk rekening courant krediet niet uit.
Inkomende en uitgaande betalingen worden voortdurend met elkaar verrekend op je zakelijke bankrekening. Dit betekent dat je het geleende geld eigenlijk aan de lopende band aflost.
Geld opnieuw opnemen
Flexibel geld opnemen en kosteloos aflossen betekent tegelijkertijd dat je het terugbetaalde geld opnieuw op kunt nemen. Dit is geen enkel probleem en juist waar een rekening courant krediet zakelijk voor is bedoeld.
Goed om te weten: Bij een lening is het zo dat wanneer je het geleende bedrag terug hebt betaald, je er geen aanspraak meer op maakt.
Nadelen van een rekening courant krediet
Een zakelijke financiering blijft een lening. Naast de voordelen die een zakelijk rekening courant krediet biedt, is het daarom belangrijk rekening te houden met de eventuele nadelen. Een rekening courant krediet:
Variabele rente en kosten
Het argument ‘geld lenen kost geld’ gaat ook in deze situatie op. Je betaalt de bank om tot het limiet rood te mogen staan. Ook bij tegenvallende resultaten zul je aan de kosten moeten voldoen.
Rente betaal je alleen over het opgenomen bedrag. Dit kan in je voordeel werken als je de kredietruimte niet volledig gebruikt. Het is alleen wel zo dat het rente percentage bij de meeste banken variabel is.
Naast rente betaal je voor de limiet provisie. Dit is een bedrag wat de bank rekent voor de reservering van het geld voor je bedrijfskrediet. Ook deze kosten zijn bij de meeste banken variabel.
Bij een zakelijke rekening courant wordt meestal geen aflossingsschema gehanteerd. De aflossing vindt plaats door de betalingen van je klanten. Wanneer een klant een factuur betaalt, worden je schulden dus (deels) afgelost.
Tip: Wil je zeker weten waar je aan toe bent? Bij een zakelijke lening heb je over het algemeen te maken met een vaste looptijd, vast rente percentage en los je af volgens een aflossingsschema.
Krediet opzeggen
Bij leningen ben en blijf je afhankelijk van de verstrekker. De bank bepaalt de voorwaarden en kan op ieder moment opzeggen. Natuurlijk doet de bank dat niet zonder reden. Als je de afspraken waarmee je akkoord bent gegaan niet nakomt, kan de bank het krediet verlagen of opzeggen. Je betaalt het opgenomen bedrag dan terug alsof het een lening is en je kunt het niet opnieuw opnemen.
Onderpand nodig
De bank heeft zekerheden nodig om een zakelijk krediet aan te bieden. Afhankelijk van je situatie kan het zo zijn dat een bank jouw bedrijfspand of voorraad verpandt. Wanneer je pandrecht geeft, bied je de bank zekerheid dat je het geld terugbetaalt.
Een rekening courant aanvragen
Ben je ervan overtuigd dat een zakelijk krediet bij jouw situatie past en wil je weten of je in aanmerking voor inschrijving komt? De meeste banken hebben de volgende documenten nodig voor een vrijblijvend aanbod:
- Definitieve jaarrekening (jaarcijfers van het vorige boekjaar)
- Ondernemingsplan voor startende ondernemers
- KVK-inschrijving inclusief UBO-registratie (niet van toepassing op een eenmanszaak)
