Microkrediet aanvragen
Een microkrediet klinkt als een ideale manier voor een ambitieuze ondernemers om snel toegang tot kapitaal te krijgen. Zeker voor ZZP’ers en MKB-ondernemers is dit een aantrekkelijke optie.
KredietVooruit
- Tot €250.000 lenen
- Tot 6 maanden looptijd
SwishFund
- Tot €1.000.000 lenen
- Tot 24 maanden looptijd
Bridgefund
- Tot €250.000 lenen
- Tot 24 maanden looptijd
New10
- Tot €1.000.000 lenen
- Tot 60 maanden looptijd
CapitalBox
- Tot €350.000 lenen
- Tot 36 maanden looptijd
OPR-Bedrijfskrediet
- Tot €40.000 lenen
- Flexibele looptijd
Floryn
- Tot €3.000.000 lenen
- Flexibele looptijd
ING
- Tot €1.000.000 lenen
- Tot 7 jaar looptijd
Qredits
- Tot €250.000 lenen
- Tot 10 jaar looptijd
Rabobank
- Tot €10.000.000 lenen
- Tot 20 jaar looptijd
ABN Amro
- Tot €10.000.000 lenen
- Tot 20 jaar looptijd
Wat is een microkrediet?
Met een microkrediet kun je als kleine of beginnende ondernemer de eerste stappen zetten om jouw plannen te verwezenlijken. Met microfinanciering krijg je net dat ene steuntje in de rug om verder te groeien. Maar ook voor bestaande ondernemers is een microkrediet een interessante optie.
Een microkrediet is een kleine zakelijke lening van maximaal € 50.000. Een microkrediet kan worden gebruikt voor een kleine investering in bijvoorbeeld nieuwe bedrijfsmiddelen. De looptijd van een microkrediet is relatief kort, met variaties van 1 tot 10 jaar. Het rentepercentage is in verband met deze korte looptijd hoog. Een belangrijke instantie op het gebied van microfinanciering, Qredits, hanteert een rente van 9,75% per jaar.
Microkrediet begon als een manier voor ontwikkelingshulp. Kleine ondernemers in ontwikkelingslanden konden nauwelijks aan middelen komen om hun financiële positie te verbeteren. Op initiatief van de in Bangladesh gevestigde zakenman Muhammad Yunus werd de Grameen Bank opgezet, waarmee voor het eerst microkredieten mogelijk werden gemaakt. Later zou Yunus voor zijn werk de Nobelprijs voor de Vrede in ontvangst nemen.
Veelgestelde vragen
Een microkrediet is een kleine zakelijke lening met een korte looptijd. Als kleine of startende ondernemer kun je een microkrediet aanschaffen om plannen op de korte termijn te verwezenlijken.
Je kunt voor een microkrediet terecht bij verschillende kredietverstrekkers. Een aanrader is Qredit, omdat deze stichting specifiek in microfinanciering is gespecialiseerd en ook voor coaching zorgt. Andere kredietverstrekkers voor microkrediet zijn New10 en Bridgefund.
De rente op microkrediet is vaak afhankelijk van jouw risicoprofiel. Leningen met een korte looptijd hebben doorgaans hogere rentepercentages. Ook een stichting zonder winstoogmerk zal op zijn minst break even moeten draaien om te kunnen voortbestaan en dus een relatief hoge rente moeten hanteren. De stichting Qredit streeft er echter wel naar om deze rente zo laag mogelijk te houden.
Microkrediet in Nederland
Inmiddels is microfinanciering meer geworden dan alleen een financieringsvorm in opkomende economieën. Sinds 2006 zijn er in Nederland organisaties en kredietverstrekkers actief die microkredieten aanbieden.
Hoewel het microkrediet in westerse landen overeenkomt met het oorspronkelijke plan van Yunus, zijn er ook verschillen te zien. De schaal van het microkrediet is hier groter. € 50.000 is misschien een relatief klein bedrag, maar nog steeds fors meer dan de kleine leningen van rond de € 300 die met microfinanciering in ontwikkelingsgebieden worden verstrekt.
Een grote overeenkomst met het oorspronkelijke concept is dat ook in Nederland een microkrediet is gericht op ondernemers die normaal moeilijk aan een zakelijk krediet kunnen komen. Startende ondernemers kunnen soms onmogelijk aan de hoge eisen van traditionele banken voldoen.
Een microkrediet biedt dan uitkomst, zeker als dit wordt gecombineerd met advies. Uit een financieel rapport van McKinsey uit 2009 blijkt dat kleine ondernemers niet alleen behoefte hebben aan financiering, maar ook aan begeleiding. Volgens toenmalig staatssecretaris Heemskerk is de combinatie van coaching en krediet daarom cruciaal.
Waar kun je een microkrediet aanvragen?
Er zijn meerdere kredietverstrekkers die financiële diensten op het gebied van microkrediet aanbieden. Drie goede voorbeelden zijn Qredits, Bridgefund en New10.
Qredits
Qredits is een autoriteit op het gebied van microkrediet. Deze kredietverstrekker is feitelijk een stichting zonder winstoogmerk. Het initiatief voor Qredit is ontstaan uit een samenwerking tussen het Ministerie van Economische Zaken, het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid, de Stichting Fonds Werken aan Wonen en de gevestigde banken ABN Amro, Fortis, ING en Rabobank.
Qredit heeft een sterk idealistisch karakter. Naast dat er geen winstoogmerk is, profileert de stichting zich sterk met kernwaarden zoals een sociale insteek en de wens om ondernemen voor iedereen toegankelijk te maken, zonder daarbij de realiteit uit het oog te verliezen.
Wel stelt Qredit een aantal eisen aan het verstrekken van een microkrediet. Zo mogen alleen startende ondernemers of bestaande ondernemers met minder dan vijf werknemers een microkrediet aanvragen. Ook moet er bij de aanvraag een ondernemingsplan worden voorgelegd.
Bridgefund
Bridgefund is een commercieel bedrijf dat zich heeft toegespitst op snelle zakelijke leningen. Een van de leningen die bij Bridgefund mogelijk is, is een microkrediet. Bij Bridgefund is het niet nodig om een ondernemingsplan te laten zien. Verder mag iedere ondernemer in principe zich aanmelden voor een microkrediet, zonder dat er wordt gekeken naar hoe lang een bedrijf al actief is.
Wel moet je als lener inzage geven in je banktransacties. Op basis van je cashflow wordt namelijk bepaald of een lening mogelijk is en zo ja, wat de hoogte van de rente zal zijn. Daarnaast moet je aantoonbaar een gemiddelde jaaromzet behalen van minstens € 50.000. Niet iedere startende of kleine ondernemer zal aan deze eis tegemoet kunnen komen.
New10
New10 is een dochteronderneming van ABN Amro dat microkredieten aanbiedt. Net als bij Bridgefund wordt als eis gesteld dat er minstens voor € 50.000 aan jaarlijkse omzet wordt gegenereerd. Verder ben je verplicht om inzage te geven in de maandelijkse transacties op je zakelijke rekening.
Daar staat tegenover dat New10 je veel controle over de lening geeft. Zoals New10 dit zelf omschrijft, wil dit fintechbedrijf jou als ondernemer de regie geven. Om een microkrediet aan te vragen wordt daarom ook hier niet gevraagd naar een ondernemingsplan of jaarcijfers.
De voor- en nadelen van een microkrediet
Zijn er potentiële nadelen waar je bij microfinanciering op moet letten? We noemen de voor- en nadelen van microkrediet.
