50.000 euro lenen zakelijk: het microkrediet

Om microkrediet (een lening van 50.000 euro) aan te vragen moet jouw bedrijf minstens 12 maanden bestaan. Verder mogen er geen betalingsachterstanden zijn van redelijk grote bedragen, evenals wanbetalers. Ook moet de jaarlijkse omzet vaak minstens 50.000 euro zijn.

Daarnaast wordt er tijdens jouw aanvraag een risicoprofiel opgemaakt. Hierbij geldt: hoe lager de risicokosten, hoe beter jouw risicoprofiel. De financiële gezondheid is enorm belangrijk om een lening aan te vragen, zeker bij een bedrag van 50.000 euro.

Dus, welke kosten komen er kijken bij een zakelijke lening? Naast het rentepercentage, dat meestal varieert tussen 4% en 8,75%, zijn er nog andere kosten waarmee je rekening moet houden. De exacte hoogte van de rente hangt zoals eerder gezegd volledig af van de financiële gezondheid van jouw bedrijf.

Maar rente is niet de enige uitgave waar je op moet letten. Vaak kun je de rente en aflossing berekenen via de website van de kredietverstrekker. Hieronder vind je een overzicht van de andere kosten die van toepassing kunnen zijn bij een bedrijfslening aanvragen.

• Administratiekosten: Deze kosten worden in rekening gebracht voor het verwerken van de lening en het bijhouden van de administratie vanuit het bedrijf. Als je geldt leent en dit in maandelijkse termijnen terugbetaalt moet dit immers worden bijgehouden. Daarvoor heb je personeel nodig, en dat personeel moet ook betaald worden.
• Afsluitkosten: Dit zijn kosten die je betaalt voor het afsluiten van de lening. Dit kan een percentage zijn van het geleende bedrag of een vast bedrag.
• (Mogelijke) boete: Als je ervoor kiest om de lening eerder af te lossen dan afgesproken kan het zijn dat je hiervoor een boete krijgt. Als je geld leent tegen een vaste rente rekent de verstrekker op deze rente opbrengsten. Door eerder af te lossen lopen ze dit mis. Met andere woorden: ze lopen inkomsten mis.
• Advieskosten: Als je gebruik maakt van een financieel adviseur om je te begeleiden bij het afsluiten van de lening zitten hier advieskosten aan verbonden. In principe betaal je de adviseur dan om passend advies te geven.
• Overige kosten: Afhankelijk van de specifieke lening en de voorwaarden van de kredietverstrekker kunnen er nog andere kosten van toepassing zijn, zoals notariskosten of taxatiekosten.

Ook heb je soms de keuze uit een variabele rente: hierbij verschilt het rentepercentage per dag. Als je twijfelt of dit in jouw situatie past en jouw sociale doelstelling kan je dit ook in een persoonlijk gesprek bespreken met de verstrekker.

Bij het aanvragen van een zakelijke lening komt ook het BKR (Bureau Krediet Registratie) om de hoek kijken. Het BKR houdt een overzicht bij van mogelijke schulden die op jouw naam staan, inclusief leningen boven een bepaald bedrag. Het hebben van een negatieve BKR registratie kan ervoor zorgen dat jij mogelijk geen zakelijke lening of zakelijke kredieten kan aanvragen.

Daarom wordt er vaak gekeken naar jouw persoonlijke financiële situatie, los van jouw eigen onderneming, als je een ZZP’er bent. Hierbij wordt gekeken naar de resultaten, winst en cashflow van jouw bedrijf, maar vooral ook naar jouw betrouwbaarheid tegenover crediteuren. Bij een BV of NV ligt dit anders, omdat je in dat geval niet persoonlijk aansprakelijk bent voor jouw bedrijf.

Bij het aanvragen van zakelijk krediet of een lening afsluiten wordt er dus ook rekening gehouden met eventuele persoonlijke leningen voor privé-uitgaven, afhankelijk van jouw bedrijfssituatie. Ook kan er een eventuele BKR toetsing worden aangevraagd.

Een bank of kredietverstrekker zal ook letten op eventuele hypotheken of persoonlijke leningen die je hebt afgesloten (bijvoorbeeld voor het kopen van een huis). Het afsluiten van een zakelijke lening wordt namelijk ook geregistreerd bij het BKR.

Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om dit te doen. Dit kan mogelijk van invloed zijn wanneer je in de toekomst een nieuwe lening aanvraagt. Dit geldt niet alleen voor zakelijke leningen, maar ook voor bijvoorbeeld een hypotheek of persoonlijke lening als je een ZZP’er bent.