10.000 euro lenen zakelijk

Jij wil een kleine lening afsluiten. Misschien zit je bedrijf momenteel in een financieel dal, nieuw personeel aannemen of wil je graag je huidige bedrijfspand renoveren. Om de financiën hiervoor rond te krijgen kan je uitwijken naar een zakelijke lening.

Maar zakelijk 10.000 euro lenen, waar en hoe doe je dat? En als je een lening aanvraagt, wat zijn dan de maandelijkse kosten? In dit artikel bespreken wij de mogelijkheden voor een zakelijke lening afsluiten van 10.000 euro.

zak geld van 10000 euro

Yeaz!

  • Tot €50.000 lenen
  • Onbeperkte looptijd

Geldvoorelkaar

  • Geen maximum leenbedrag
  • Tot 10 jaar looptijd

ABN Amro

  • Tot €10.000.000 lenen
  • Tot 20 jaar looptijd

Rabobank

  • Tot €10.000.000 lenen
  • Tot 20 jaar looptijd

Voldaan

  • Geen maximum bedrag
  • Tot 90 dagen looptijd

Kapitaal op Maat

  • Tot €2.500.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd

Knab

  • Tot €100.000 lenen
  • Tot 5 jaar looptijd

Qredits

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd

ING

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 7 jaar looptijd

Floryn

  • Tot €3.000.000 lenen
  • Flexibele looptijd

OPR-Bedrijfskrediet

  • Tot €40.000 lenen
  • Flexibele looptijd

5in5

  • Tot €5.000 lenen
  • Tot 150 dagen looptijd

CapitalBox

  • Tot €350.000 lenen
  • Tot 36 maanden looptijd

New10

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 60 maanden looptijd

Bridgefund

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 24 maanden looptijd

KredietVooruit

  • Tot €250.000 lenen
  • Tot 6 maanden looptijd

SwishFund

  • Tot €1.000.000 lenen
  • Tot 24 maanden looptijd

Qeld

  • Tot €100.000 lenen
  • Tot 18 maanden looptijd

Collin Crowdfund

  • Tot €2.500.000 lenen
  • Tot 10 jaar looptijd

Een zakelijke lening aanvragen van 10.000 euro: zó doe je dat

Een zakelijke lening afsluiten is tegenwoordig erg populair. Hoe doe je dit dan? Er zijn verschillende aanbieders waar je terecht kan voor zo’n lening. Er zijn in principe twee opties: krediet of een lening. Eerst dien je hiertussen een keuze te maken.

Zakelijk krediet

Met een zakelijk krediet kan je geld opnemen wanneer jij wilt tot het afgesproken limiet. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en je lost maandelijks een deel af. Het geld dat je hebt terugbetaald blijft beschikbaar.

Zakelijke lening

Met een zakelijke lening ontvang je het geld direct op jouw rekening. Je betaalt het geleende bedrag terug over een vaste looptijd. In maandelijkse termijnen betaal je het bedrag terug met een afgesproken rentepercentage. De lening ontvang je doorgaans binnen 24 uur op de desbetreffende rekening.

De aanvraag

Het aanvragen van deze zakelijke lening of zakelijk krediet kan je doen via de bank of een kredietverstrekker. Wanneer je een zakelijke lening afsluit dien je vaak documenten in te leveren over jouw bedrijf. Denk hierbij aan de opbrengst, winst en je ondernemingsplan.

Na de online aanvraag wordt dit beoordeeld door de verstrekker. Je kan hiervoor ook een bemiddelaar inschakelen. Er wordt gekeken of het gewenste leenbedrag bij jouw financiële situatie past. Je geeft zelf het gewenste bedrag aan dat je wil lenen, in dit geval dus 10.000 euro.

Ook dien je aan de volgende eisen te voldoen:

  • Minimale omzet van 50.000 euro
  • Jouw bedrijf bestaat minstens één jaar

Welke kosten bij een zakelijke lening of zakelijk krediet?

Hoeveel kost een zakelijke lening of zakelijk krediet jou eigenlijk? Het rentepercentage ligt vaak tussen de 4 en 8,75 procent. De exacte hoogte van de rente is volledig afhankelijk van hoe gezond jouw bedrijf is in financieel opzicht.

Maar goed, rente is niet de enige kostenpost om rekening mee te houden. Rente en aflossing berekenen kan je vaak doen via de website van de aanbieder. Hieronder staat een overzicht van de verschillende kosten.

Bemiddelingskosten

Allereerst heb je de zogenoemde bemiddelingskosten. Een lening aanvragen kan je zelf online doen, maar ook via een bemiddelaar. Het voordeel van een bemiddelaar is dat je geen afsluitkosten betaalt. Ook kan een bemiddelaar een goede schatting maken van de haalbaarheid van het door jou gewenste leenbedrag. afhankelijk van de soort lening.

Wat is het doel van de zakelijke lening? Dit soort vragen gaat de bemiddelaar voor je beantwoorden. Wanneer alles klopt is de lening doorgaans binnen twee week geregeld.

Afsluitkosten

Ten tweede heb je ook nog de afsluitkosten. Dit is een percentage tussen de 1 tot 3% dat bovenop jouw lening wordt gerekend. Dit percentage wordt gebruikt om de aanvraag mee te dekken. Zo moet de aanvraag beoordeeld en behandeld worden door personeel. Dat personeel moet dan ook weer betaald worden.

De kosten kunnen worden ingehouden op het bedrag dat je wil lenen. Wanneer je dus exact 10.000 euro wil lenen is het verstandig dat je dit van tevoren goed controleert. Zo weet je zeker dat je het exacte bedrag krijgt uitbetaald.

Jaarlijkse kosten van een zakelijke lening naast rente

Naast de rente betaal je ook jaarlijkse kosten voor onder andere het beheer en de administratie van jouw zakelijke lening. De hoogte van dit bedrag verschilt per kredietverstrekker. Je kan rekening houden met een percentage tussen de 0,25 en 1,25 bovenop je lening.

BKR registratie bij afsluiten lening

Bij een zakelijke lening krijg je ook te maken met het BKR (Bureau Krediet Registratie). Bij het BKR staan mogelijke schulden van jou vermeld. Bij leningen vanaf een bepaald bedrag komt dit in het register van het BKR te staan. Een negatieve registratie bij het BKR zal een zakelijke lening erg moeilijk maken.

Daarom wordt doorgaans gekeken naar jouw persoonlijke situatie, buiten de eigen onderneming om, wanneer jij ZZP’er bent. Denk hierbij aan de resultaten, winst en cashflow van je bedrijf. En vooral: hoe betrouwbaar ben je naar jouw crediteuren toe?

Een bank of kredietverstrekker zal ook kijken naar hypotheken of leningen die je voor persoonlijke doeleinden hebt afgesloten (denk aan een huis dat je hebt gekocht met hypotheek).Wanneer je een zakelijke lening hebt afgesloten wordt dit dus vermeld bij het BKR.

Kredietverstrekkers zijn hier bij wet toe verplicht. Ben je ZZP’er? Dan geldt dit niet alleen voor zakelijke leningen, maar ook voor een toekomstige hypotheek of een persoonlijke lening.

Wanneer je zakelijk krediet wil aanvragen wordt er dus ook rekening gehouden met een eventuele persoonlijke lening voor privé uitgaven. Bij een BV of NV is ligt dit anders, omdat je dan niet privé aansprakelijk bent voor jouw bedrijf.

De verschillende soorten leningen

Een zakelijke lening gebruik je misschien wel voor je bedrijfspand. Denk hierbij aan een renovatie bijvoorbeeld. Of om een tijdelijk financieel gat op te vullen. Er zijn dan verschillende leningen om uit te kiezen. Hieronder staan de verschillende soorten leningen uitgelegd.

Financial lease

Een financial lease of een zakelijke lease is een manier van lenen voor de aanschaf van bedrijfsmiddelen. Het bedrijfsmiddel dat met de lening wordt gefinancierd geldt ook als onderpand van de lening.

Het bekendste voorbeeld van deze vorm van lenen is natuurlijk de leaseauto. Toch kan je het zakelijk geld van een financial lease ook gebruiken voor nieuwe bedrijfsapparatuur. Denk aan een stookketel voor een bierbrouwerij bijvoorbeeld.

Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet is een financieringsvorm die jou de vrijheid biedt om flexibel geld te lenen, waarbij je vooraf een vastgesteld maximumbedrag met de kredietverstrekker afspreekt. Dit geeft je de mogelijkheid om op jouw eigen voorwaarden gebruik te maken van het openstaande bedrag.

Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt gebruikt gedurende de vorige periode. Hier zitten geen verdere verbogen kosten aan verbonden. Voor zelfstandige ondernemers is een doorlopend krediet bijzonder handig.

Het kan van pas komen in situaties waarin je bijvoorbeeld jouw voorraad op peil wilt houden, terwijl jouw vaste klanten iets achterlopen met hun betalingen. Met een doorlopend krediet heb je de financiële ruimte om snel in te spelen op zulke uitdagingen.

Zakelijke hypotheek

Wil jij een nieuw bedrijfspand kopen? Dan is de kans zeer aanwezig dat jij een zakelijke hypotheek moet afsluiten. Hiervoor kan je zakelijk lenen om zo genoeg geld te hebben om de hypotheek van af te sluiten. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van jouw omzet. Voor een lening geldt immers een minimale omzet, en ook voor een zakelijke hypotheek.

Veelgestelde vragen

Een bedrijfslening kan je gebruiken voor allerlei doeleinden. Denk aan de financiering van een verbouwing, het aanschaffen van nieuwe bedrijfsapparatuur of om nieuw personeel aan te nemen.

In sommige gevallen zitten er aan een lening ook voorwaarden verbonden. Zo kan het zijn dat je bedrijf minstens 5 jaar moet bestaan, maar vaak is dit slechts één jaar. Overige voorwaarden vind je altijd op de website van de verstrekker.

Of jij een zakelijke lening van 10.000 euro kan afsluiten is afhankelijk van jouw bedrijf. Er wordt gekeken naar het soort bedrijf (Eenmanszaak, BV, NV, etc.) en de financiële gezondheid hiervan.