10.000 euro lenen zakelijk

Hoeveel kost een zakelijke lening of zakelijk krediet jou eigenlijk? Het rentepercentage ligt vaak tussen de 4 en 8,75 procent. De exacte hoogte van de rente is volledig afhankelijk van hoe gezond jouw bedrijf is in financieel opzicht.

Maar goed, rente is niet de enige kostenpost om rekening mee te houden. Rente en aflossing berekenen kan je vaak doen via de website van de aanbieder. Hieronder staat een overzicht van de verschillende kosten.

Bemiddelingskosten

Allereerst heb je de zogenoemde bemiddelingskosten. Een lening aanvragen kan je zelf online doen, maar ook via een bemiddelaar. Het voordeel van een bemiddelaar is dat je geen afsluitkosten betaalt. Ook kan een bemiddelaar een goede schatting maken van de haalbaarheid van het door jou gewenste leenbedrag. afhankelijk van de soort lening.

Wat is het doel van de zakelijke lening? Dit soort vragen gaat de bemiddelaar voor je beantwoorden. Wanneer alles klopt is de lening doorgaans binnen twee week geregeld.

Afsluitkosten

Ten tweede heb je ook nog de afsluitkosten. Dit is een percentage tussen de 1 tot 3% dat bovenop jouw lening wordt gerekend. Dit percentage wordt gebruikt om de aanvraag mee te dekken. Zo moet de aanvraag beoordeeld en behandeld worden door personeel. Dat personeel moet dan ook weer betaald worden.

De kosten kunnen worden ingehouden op het bedrag dat je wil lenen. Wanneer je dus exact 10.000 euro wil lenen is het verstandig dat je dit van tevoren goed controleert. Zo weet je zeker dat je het exacte bedrag krijgt uitbetaald.

Jaarlijkse kosten van een zakelijke lening naast rente

Naast de rente betaal je ook jaarlijkse kosten voor onder andere het beheer en de administratie van jouw zakelijke lening. De hoogte van dit bedrag verschilt per kredietverstrekker. Je kan rekening houden met een percentage tussen de 0,25 en 1,25 bovenop je lening.

Bij een zakelijke lening krijg je ook te maken met het BKR (Bureau Krediet Registratie). Bij het BKR staan mogelijke schulden van jou vermeld. Bij leningen vanaf een bepaald bedrag komt dit in het register van het BKR te staan. Een negatieve registratie bij het BKR zal een zakelijke lening erg moeilijk maken.

Daarom wordt doorgaans gekeken naar jouw persoonlijke situatie, buiten de eigen onderneming om, wanneer jij ZZP’er bent. Denk hierbij aan de resultaten, winst en cashflow van je bedrijf. En vooral: hoe betrouwbaar ben je naar jouw crediteuren toe?

Een bank of kredietverstrekker zal ook kijken naar hypotheken of leningen die je voor persoonlijke doeleinden hebt afgesloten (denk aan een huis dat je hebt gekocht met hypotheek).Wanneer je een zakelijke lening hebt afgesloten wordt dit dus vermeld bij het BKR.

Kredietverstrekkers zijn hier bij wet toe verplicht. Ben je ZZP’er? Dan geldt dit niet alleen voor zakelijke leningen, maar ook voor een toekomstige hypotheek of een persoonlijke lening.

Wanneer je zakelijk krediet wil aanvragen wordt er dus ook rekening gehouden met een eventuele persoonlijke lening voor privé uitgaven. Bij een BV of NV is ligt dit anders, omdat je dan niet privé aansprakelijk bent voor jouw bedrijf.

Een zakelijke lening gebruik je misschien wel voor je bedrijfspand. Denk hierbij aan een renovatie bijvoorbeeld. Of om een tijdelijk financieel gat op te vullen. Er zijn dan verschillende leningen om uit te kiezen. Hieronder staan de verschillende soorten leningen uitgelegd.

Financial lease

Een financial lease of een zakelijke lease is een manier van lenen voor de aanschaf van bedrijfsmiddelen. Het bedrijfsmiddel dat met de lening wordt gefinancierd geldt ook als onderpand van de lening.

Het bekendste voorbeeld van deze vorm van lenen is natuurlijk de leaseauto. Toch kan je het zakelijk geld van een financial lease ook gebruiken voor nieuwe bedrijfsapparatuur. Denk aan een stookketel voor een bierbrouwerij bijvoorbeeld.

Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet is een financieringsvorm die jou de vrijheid biedt om flexibel geld te lenen, waarbij je vooraf een vastgesteld maximumbedrag met de kredietverstrekker afspreekt. Dit geeft je de mogelijkheid om op jouw eigen voorwaarden gebruik te maken van het openstaande bedrag.

Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt gebruikt gedurende de vorige periode. Hier zitten geen verdere verbogen kosten aan verbonden. Voor zelfstandige ondernemers is een doorlopend krediet bijzonder handig.

Het kan van pas komen in situaties waarin je bijvoorbeeld jouw voorraad op peil wilt houden, terwijl jouw vaste klanten iets achterlopen met hun betalingen. Met een doorlopend krediet heb je de financiële ruimte om snel in te spelen op zulke uitdagingen.

Zakelijke hypotheek

Wil jij een nieuw bedrijfspand kopen? Dan is de kans zeer aanwezig dat jij een zakelijke hypotheek moet afsluiten. Hiervoor kan je zakelijk lenen om zo genoeg geld te hebben om de hypotheek van af te sluiten. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van jouw omzet. Voor een lening geldt immers een minimale omzet, en ook voor een zakelijke hypotheek.