Kom je in aanmerking voor
een zakelijke lening?

De basisvoorwaarden voor een zakelijke financiering omvatten meestal de volgende punten:

• Inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK): Het bedrijf moet officieel geregistreerd zijn.

• Financiële stabiliteit: De financier wil inzicht in jaarcijfers, winstgevendheid en balans.

• Zakelijk plan: Een solide ondernemingsplan met duidelijke doelstellingen en financiële prognoses.

• BKR-toetsing: Eventuele kredietverleden wordt gecontroleerd om risico’s te beperken.

• Eigen inbreng: Vaak wordt een percentage eigen vermogen verwacht.

• Zekerheden: Dit kunnen borgstellingen, pandrechten of persoonlijke garanties zijn.

Afhankelijk van de financieringsvorm kunnen aanvullende eisen gelden, zoals branche-specifieke voorwaarden of minimale omzet.

Het bedrag dat u zakelijk kunt lenen hangt af van verschillende factoren, waaronder de financiële gezondheid van uw onderneming, uw omzet, winstgevendheid en het doel van de lening. Veel kredietverstrekkers hanteren specifieke leenbedragen. Zo biedt ABN AMRO via New10 leningen aan van €20.000 tot €250.000, terwijl Knab leningen verstrekt tussen €10.000 en €100.000.

Voor grotere bedragen, zoals de aankoop van een bedrijfspand, kan doorgaans tot 70-80% van de pandwaarde gefinancierd worden. Het is raadzaam om een gedetailleerd financieel plan op te stellen en contact op te nemen met verschillende financiers om te bepalen welk leenbedrag voor uw situatie passend is.

Het hebben van een bestaande financiering hoeft geen probleem te zijn, maar het kan van invloed zijn op uw aanvraag voor een nieuwe zakelijke lening. Financiers zullen letten op de volgende punten:

• Totale schuldenlast: Ze beoordelen of uw bedrijf voldoende draagkracht heeft om zowel de bestaande als de nieuwe financiering terug te betalen.

• Betalingsgedrag: Positieve terugbetalingsgeschiedenis werkt in uw voordeel.

• Beschikbare zekerheden: Als eerdere financieringen al zekerheid hebben geëist, zoals pandrecht of borgstelling, kan dit de mogelijkheden voor nieuwe zekerheden beperken.

• Doel van de nieuwe financiering: Dit moet duidelijk en aanvullend zijn op de bestaande financiering.

Een goede financiële onderbouwing en overzicht van uw huidige verplichtingen zijn essentieel om een nieuwe financiering te verkrijgen.

De kosten van een zakelijke lening bestaan uit meerdere componenten:

• Rente: Dit is de vergoeding die u betaalt voor het geleende bedrag. De hoogte van de rente varieert doorgaans tussen de 4% en 8,75% per jaar, afhankelijk van factoren zoals de financiële gezondheid van uw bedrijf en het risicoprofiel.

• Afsluitprovisie: Veel kredietverstrekkers rekenen een eenmalige afsluitprovisie, meestal tussen de 1% en 3% van het leenbedrag.

• Bemiddelingskosten: Indien u een bemiddelaar inschakelt, kunnen bemiddelingskosten variëren van 0,5% tot 1% van het leenbedrag.

• Jaarlijkse kosten: Sommige financiers brengen jaarlijkse beheer- of administratiekosten in rekening, variërend van 0,5% tot 1,25% van het leenbedrag.

• Kosten bij vervroegd aflossen: Bij vervroegde aflossing kunnen boetes gelden, afhankelijk van de voorwaarden van de kredietverstrekker.

Het is belangrijk om bij het vergelijken van zakelijke leningen niet alleen naar de rente te kijken, maar ook naar deze bijkomende kosten. Zo krijgt u een volledig beeld van de totale kosten van de lening.

Het belangrijkste verschil tussen een zakelijke lening en zakelijk krediet zit in de manier waarop het geld wordt verstrekt en gebruikt:

Zakelijke lening

• Bedrag en uitbetaling: U krijgt in één keer een vast bedrag op uw rekening.

• Vaste looptijd: De lening heeft een vaste looptijd, vaak 1 tot 10 jaar.

• Vaste aflossing: U betaalt maandelijks een vast bedrag (aflossing + rente).

• Doel: Geschikt voor eenmalige grote investeringen, zoals de aankoop van een machine of bedrijfspand.

Zakelijk krediet

• Flexibel bedrag: U krijgt een kredietlimiet waarbinnen u naar behoefte geld kunt opnemen.

• Geen vaste looptijd: Zolang u binnen de limiet blijft en aan de voorwaarden voldoet, blijft het krediet beschikbaar.

• Flexibele aflossing: U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.

• Doel: Handig voor het opvangen van wisselende kosten, zoals het overbruggen van seizoenspieken.

Beide financieringsvormen hebben hun eigen voordelen, afhankelijk van uw bedrijfsbehoefte.